Près d'une quinzaine d'entrepreneurs était réunie le 3 octobre dernier dans l'univers zen & original Les Bassins d'Epione - centre de flottaison & thérapies douces à Bourgoin-Jallieu, pour faire un point sur leur protection sociale et poursuivre leur rentrée avec sérénité...
Répartis en 3 salles, ils ont participé à 3 ateliers pratiques :
- atelier #1 : prévoyance, avec les points de vigilence à avoir en tête pour compenser correctement l'impact financier d'un arrêt de travail, d'un accident, d'une maladie, etc...
- atelier #2 : audit de protection sociale du dirigeant en live, pour savoir comment optimiser votre épargne, anticiper votre retraite & être couvert à hauteur de vos besoins en cas de pépin
- atelier #3 : gestion du stress, les conséquences sur mon corps et astuces pour y remédier au quotidien
Voici tout ce qu'il faut retenir pour prévoir l'imprévisible avec une prévoyance adaptée...
En tant que dirigeant d’entreprise, votre esprit de conquête est nécessaire pour atteindre vos objectifs. Toutefois, une bonne prise en compte des risques potentiels, pouvant survenir au fil de votre parcours professionnel, est un moyen efficace d’assurer votre tranquillité d’esprit pour vous permettre de vous focaliser sur l’essentiel : le lancement et le développement de votre activité.
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Aussi, la maladie, l’invalidité, le décès, la dépendance et toute forme d’incapacité au travail peuvent vous affecter sur trois plans majeurs : les risques inhérents en votre personne de dirigeant et à votre famille ; les risques pouvant affecter votre entreprise elle-même et vos salariés ; enfin, les risques spécifiques à vos associés d’entreprise. Il est donc important de >> |
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# Vous protéger, vous et votre famille...
Si vous êtes touché par une maladie ou une invalidité ne vous permettant plus temporairement ou définitivement d’exercer votre activité professionnelle, vous vous exposez à une perte de niveau de vie, et à des dépenses imprévues, qui vont vous affecter, vous mais aussi votre famille.
Pour le dirigeant Assimilé Salarié, la prévoyance « incapacité et invalidité » possède une double assise, s’appuyant sur un premier niveau de couverture légale puis un second niveau de couverture conventionnelle.
>> Si vous ne voulez pas souscrire un contrat d’entreprise faute d’obligation conventionnelle ou si vous souhaitez vous construire un contrat sur-mesure en matière de couverture incapacité et invalidité, vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance individuel. Ce dernier choix faisant perdre tous les avantages sociaux et fiscaux de la prévoyance d’entreprise.
Pour le dirigeant Travailleur Non Salarié, les risques invalidité et incapacité font partie des couvertures prévoyance pour lesquels des cotisations doivent obligatoirement être versées, mais dont les montants sont clairement insuffisants.
>> Pour améliorer votre protection, vous disposez de plusieurs options : souscrire à un contrat de prévoyance individuelle, bénéficier du régime Madelin, souscrire à titre individuel et personnel une couverture des dividendes
# Protégez votre entreprise et vos salariés
Plusieurs solutions sont combinables pour pour assurer la protection optimale de votre entreprise :
Le contrat d’assurance frais généraux qui permet de compléter la trésorerie de votre entreprise. Elle peut être complétée par un contrat de prévoyance maladie, permettant d’obtenir le versement directement sur votre compte personnel d’indemnités journalières le temps de votre absence.
Bon à savoir : avant de souscrire ce contrat d’assurance, rapprochez-vous de votreexpert-comptable pour définir le montant idéal de frais généraux à couvrir
Le contrat d’assurance Homme/Femme-clef est une solution dédiée à la protection de votre entreprise face au décès ou la perte totale et irréversible d’autonomie (voire l’invalidité ou l’incapacité de longue durée) d’une personne essentielle à son bon fonctionnement (possible d'avoir un contrat par personne-clef identifiée).
Lorsqu’un salarié commet une faute dans l’exercice de son travail, la victime ne peut pas se retourner uniquement contre l’entreprise. Pour protéger votre patrimoine personnel, vous n’avez donc qu’une solution : la protection via le contrat d’assurance responsabilité du dirigeant. Et en cas de dommages causés par vos salariés, de poursuites judiciaires contre votre entreprise, etc... une simple assurance responsabilité civile professionnelle ne suffit pas : seule l'assurance multirisque permet une protection optimale de votre entreprise.
# Protégez vos associés...
La protection de votre patrimoine professionnel permet de :
- anticiper au mieux les conséquences de votre éventuelle incapacité future (ou celle d’un de vos associés) à diriger pour raisons de santé ou de décès
- sécuriser la transmission volontaire de votre entreprise vers un bénéficiaire particulier, par exemple vers votre famille
Le pacte d’associés ou d’actionnaires est le premier outil à connaitre, pour assurer le maintien de la direction de l’entreprise, en se prémunissant d’un risque de blocage lié à des changements d’équilibre dans l’actionnariat. Un pacte peut être conclu entre tous les associés ou uniquement entre certains d’entre eux. Il sera nécessaire de faire appel à un avocat pour s’assurer que ce qui est souhaité par les parties soient exactement retranscrit et réellement applicable.
Un autre outil à connaître : le contrat temporaire décès avec clause de garantie croisée entre associés. Il permet aux associés ou actionnaires historiques de disposer des fonds nécessaires pour acquérir les parts ou les actions de l’entreprise visées par un droit préférentiel de rachat.
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Bon à savoir : bien évaluer puis réévaluer fréquemment la valeur de l’entreprise permet de faire évaluer le capital garanti et impacte à la fois le montant des primes versées et le niveau final de protection des associés ou actionnaires.
En matière de transmission, le pacte Dutreil est un bon moyen pour réduire le coût successoral de la transmission d’une société exerçant une activité commerciale, industrielle, artisanale, libérale ou agricole.
Source : guide "La protection des risques du dirigeant" . AG2R La Mondiale & Les Echos Publishing
# Comment choisir ?
Outre la prévoyance qui est indispensable, il peut être intéressant de faire également un bilan sur vos projets épargne & retraite, pour optimiser au mieux votre budget protection sociale. Alors pour définir vos prestations complémentaires adéquates, interrogez-vous sur vos propres besoins !
- pour votre santé-prévoyance : quelles dépenses je souhaite obsolument bien couvrir ? à partir de quand j'ai besoin de percevoir mes indemnités pour faire face à mes dépenses ? quelle protection pour ma famille ?...
- pour votre épargne : quelle est ma capacité d'épargne long terme ? à quoi est destiné cet argent ? ai-je besoin d'avoir une épargne disponible rapidement ? suis-je prêt à prendre quelques risques ? ...
- pour votre retraite : à quel âge je souhaite partir en retraite ? quel niveau de vie je veux ? quel niveau de santé je souhaite ? comment transmettre mon entreprise ? ...
Encore un grand MERCI à nos deux experts partenaires, Rémy et Samuel - AG2R La Mondiale qui ont animé chacun leur atelier avec passion, à Barbara pour son atelier sur le stress et à Delphine - Les Bassins d'Epione qui nous a fait découvrir & visité son superbe centre invitant à la sérénité & zénitude ! Une soirée riche en infos pratiques, clôturée avec un apéro autour duquel les échanges se sont poursuivis en toute convivialité !
[Workshop organisé le 3 octobre 2023] 
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